开场： 如果你希望开始学习理财，很多人都会推荐你看一本书《小狗钱钱》，因为它浅显易懂，但是你还想学习得更多，就没有比这本书更合适的啦，因为他才是完全版。这本书在国内有三个名字：《七年成为百万富翁》（中信，2000）、《财务自由之路》（南海，2010）、《小狗钱钱的爸爸教你实现财务自由》（中青，2012），但我更喜欢《财务自由之路》，因为他的内容就是帮助你一步一步实现财务自由的。作者博多·舍费尔是德国人，26岁破产，30岁财务自由，帮助成千上万人成为富翁，于是他也拥有了很多头衔：德国首席财经专家、理财之神、欧洲的巴菲特。所以你希望有本书既可以刷新你的金钱观，又非常实用，那就是这本书啦，我们今天就从中选取了一个片段，一起跟欧洲巴菲特来重新认识一下储蓄。
在开始第一步阅读拆页之前，我想问大家两个问题，请问：每月都能存下钱来的举手，请问：工资一到手就储蓄的举手。在阅读拆页的时候，你可以思考两个问题：我为什么存不下钱来？我为什么不可以存下更多？
是储蓄，不是收入，使你致富
人往往误以为，等我收入够多，一切就能改善。然而事实上，我们的生活质量会随着收入的增加而同步提高。你赚得愈多，需求也愈多。事实说明，不储蓄的人，最后唯一能够拥有的就是债务。
事实上，只要你愿意，你可以赚更多钱，但你的财务状况不会因此而改变。我认识很多月收入超过5万马克（约37万人民币）的人，他们除了一屁股债之外一无所有。为什么高收入无法改变财务状况？因为除了收入增加以外，还有两个因素并没有改变：支出占收入的比例和自己的消费习惯。
储蓄意味着付钱给自己
正常来说，你会付钱给别人，唯独不会付钱给自己。买面包时付钱给面包店老板；偿还利息时缴钱给银行；买肉时付钱给肉贩；理发时付钱给理发师。但是你什么时候付钱给自己呢?在你的生活中，你的地位应该不亚于面包店老板、银行家、肉贩子或理发师吧！
你应该付钱给自己，而且还要首先付给自己！我的建议是支薪给自己，将每个月收入的10%拨到另一个账户上，你可以利用这10%达到致富的目标，利用其余90%来支付其他费用，你将会有意想不到的收获。
你千万不要动用这10%的存款，你要用它来养一只会下金蛋的鹅。也就是说，10%就能让你实现致富美梦。你马上就能看到这10%是如何让你致富，让你不必工作依靠利息就足以生活的。
我想你一定不相信用全部收入跟用90%的收入来过日子没什么区别，就和当初大多数来参加我的课程的学员一样。但是，在尝试过我的建议之后，他们总会这样回复我。我从来没想到这居然能行得通。我持之以恒地进行了几个月，几乎完全把收入的10%忘记了，知道这10%能让我致富，感觉真好。
储蓄，是个人人都知道的，最简单的事情，却也是个大多数人都忽视的，很难做到的事情。
首先让我们刷新一个观念：
1、什么使我们致富？是储蓄，不是收入。并不是收入不重要，而是如果银行账户里没钱，那我们还是穷光蛋。收入高的怎么可能银行里没钱呢？作者说会的，因为你的消费也会相应提高。
这个不用举别人的例子，你或许也有这样的体会，刚毕业的时候吃沙县小吃，穿班尼路，住老公房，每月存几百块；工资涨了吃肯德基，穿优衣库，住白领公寓，每月存几百块；月薪上万了，吃日式料理，穿无印良品，住一室一厅，开一辆途观，每月负债几百块。我们的收入提高了，我们的消费也会水涨船高。
所以我们什么时候能成为百万富翁，关键是我们每个月存多少钱。而且是越早越好，别看不起现在存的几百块钱，我们一起看一下拆页后面的那张表。这张图表显示的是在利率10%的情况下，复利的强大威力，大家都看的懂，我就不多说了，总之，储蓄很重要，而且越早越好。
那怎么才能存下钱来呢？靠记账吗？省吃俭用吗？这些都是方法，但有一个更简单的方法。这是我们要刷新第二个概念，储蓄是什么？储蓄就是给自己发工资。
为什么存不下钱来呢？因为我们总是先给别人发工资，再给自己发工资。我以前这种感觉就特别明显，好像我是个运钞车，上午从公司拿到工资，下午就还给银行了，因为要还信用卡，一次性给各行各业发工资。我记过两年的账，想通过记账控制自己的消费欲望，但你知道吗？现在有一门学科，叫「广告心理学」，就是专门对付我们的，转治各种自控力。
所以作者给出了一个最简单的方法：
先给自己发工资，把收入的10%拨到另一个账户上。这里有两个关键：第一个，先给自己，就是一拿到工资就储蓄，月底存的不算，因为事实上月底也未必存的下来。第二个关键，拨到另一个账户上，记得广告心理学吗？如果是同一个账户，那就等于没存。千万不要嫌麻烦，没钱最麻烦。
这笔钱只做一件事，养金鹅。什么是财务自由？就是每月利息可以支付你的支出，最形象的比喻就像你养了一只下金蛋的鹅，你每个月拿金蛋去卖，但前提是你不能把它杀了。
有人会说，这个道理我们都懂，但就是存不下钱来。我们在这里不讨论极端情况，比如你买了一套豪宅，每月的房贷相当于你90%的工资，这是极端情况。一般来说，每个月存10%是大多数人可以接受的，再不行，5%总是能存的下来的，关键是要立刻开始存。
【A2】催化应用
下一步就是我们的应用了。道理很简单，一拿到钱就存10%，但为什么做到的人少呢？因为有很多原因，比如忘了存、懒得存、存的时候突然发现 gucci 出新款了，先借用一下，就没然后了，等等等等。那么我们如何可以保证每月都先给自己发工资，并且不杀这只金鹅呢？我们分组讨论一下，然后每组一位小伙伴来介绍一下他们组的存钱好方法。然后我也会介绍一个很奇葩的方法。
我介绍的这个方法是李笑来写在他的新书《新生——七年就是一辈子》上的，他被称为中国的比特币之父，亿万富翁，畅销书作者，这本书不要钱，网上可以免费下载。如果刚才的方法都不管用，你也可以这么干：到外地去办一张储蓄卡，设置一下超级网银自动扣款，关联到你的工资卡上，然后把卡剪掉。他说每次存多少不重要，重要的是给自己一个机会——在5年后体会一下突然可以动用一笔闲钱的机会。这个感觉一定很爽。事实上，他就是这么干的，他的第一本畅销书《TOEFL 核心词汇21天突破》，他把版税存在一张故意丢掉的卡上，密码是乱输的，这本书已经卖了十年，一本书版税3元，他自己都不知道有多少钱。但我估计他就是想感受一下70岁的时候看看他写的第一本书赚了多少钱的乐趣吧。
好，最后，给大家布置一个任务，如果这个月你还没发工资，就用刚才的方法开始存款吧！如果已经发了，就下个月开始。我相信十年后的你一定会感谢今天的你做了这样的决定。
现场完整案例
可以使用基金公司的 app，设置定期扣款，定投基金，然后把 app 删掉，密码也忘记。虽然取回密码很麻烦，但却避免了杀金鹅的情况。
零存整取，强制储蓄，否则拿不到定存的利息。
每月拿到工资就把10%存到另一张卡上，然后和父母朋友约定，请他们监督，把每次存款的凭据交给他们，若是不交，就罚款50%。
