现在，是时候一起转战到实践操作阶段了。究竟怎样才能真正地实现8％、12％或者更高的收益率呢？毫无疑问，你的收益高低取决于你所做的投资决策。在投资时，你要进行系统性的操作。关键的问题在于：你应该怎样将资金分配到不同的产品上？

你也许已经知道了，没有对所有投资者都有效的“万能秘方”。更多时候，需要考虑许多不同的标准。然而，这对很多投资者甚至是投资顾问而言，都属于过高的要求。

在我看来，目前还没有一套容易理解且应用简单的体系，可以给每一个投资者的投资选择都提供依据。这里说的“依据”是指，可以把所有基本的个性特征都考虑在内。四个关键问题

本书力求对以上情况有所改变。它给投资者和投资顾问提供同样的入门指南，让他们都能成功地实现投资目标。因为把对投资者最重要的个人准则囊括在较小的范围内，实际上并不困难。主要阐明以下4个问题便足矣。

1. 你的目标有哪些？（为了实现这些目标，你需要多少资金？何时得动用这些资金？）

2. 你已有多少钱？（能达到财务保障、财务安全或者财务自由吗？）

3. 你属于哪一类投资个性？（你属于哪一种风险投资类型？你的风险承受能力如何？）

4. 你今年多大？（你的投资年限有多长？）

本章将告诉你，怎样才能以最理想的方式把资金分配到各个风险等级中。为了尽可能准确地介绍这些内容，我们会把上述4个问题都考虑进去。我向大家承诺，你肯定会乐在其中。因为这可能是你第一次准确地了解你个人的投资个性。三大优点

通过这样的方式，虽然无法保障你超出现实的巨额收益，但可以你确认的是：只要你把以上4点都考虑进去，在5～10年内，你肯定能达成自己预定的收益目标。

在日常生活或中，我们肯定都听过你不理财才不理你这句话。作为新手小白进入理财市场往往感到非常迷茫，因为市场产品种类非常多。当我们打算理财或者有人给我们推荐理财产品的时候，我们往往把注意力集中在产品上，收益是多少，风险大不大，保不保本等问题上。这些问题很重要，但更重要的是根据自己的情况，搭建属于自己的理财系统。拆页中告诉我们当你准备理财的时候一定要问自己四个问题：

1.你的目标是什么，也就是你要做什么，需要多少钱以及如何实现这个目标。日常生活中我们会设置学习目标、工作目标，制定相应计划然后一步一步实现目标。但是很多人对于理财是没有明确目标的，不符合SMART原则的目标是很难实现的。我们每个人都会面对的养老问，如果认为退休工资就可以满足我们的养老需求，那我们在这个账户就不需要进行太多配置，如果想要有品质的老年生活，我们就需要大概估算出所需金额，然后合理配置投资帮助我们实现目标。

2.你目前的资产状况，是负债、财务保障、财务安全还是财务自由的状态？对于不同状态我们需要采用不同的策略，如果目前是负债或者是财务保障状态，把资金投入到收益比较高风险比较大的市场就是不合理的做法，会让自己处于被动的状态。

3.了解自己的风险偏好，我是一个比较喜欢风险的人，风险承受能力还可以所以我更适合收益高风险也高的产品，我有两个朋友她们极其害怕风险，一有个风吹草动就坐立不安，天天盯着看感到心在滴血。虽然财务增长很重要，但是心里健康更重要，所以要根据自己的投资偏好选择不同类型产品。

4.你的年龄、人生阶段以及投资年限。在投资理财当中，时间是很好的朋友，他可以平滑风险又可以带来可观的收入。但是一定要考虑自己的年龄、人生阶段以及投资年限问题，如果是作为养老储蓄投资期限可能二三十年，我们就可以选择收益更高风险相对高的产品，如果未来几年准备买房买车的资金，就不要投入到波动较大的理财产品上了。

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几年前那个时候Ｐ2Ｐ市场非常火爆，然后也是有朋友推荐，千挑万选好像选择了一个实力强、收益高12%左右、更安全的产品，把自己手里的闲钱都放进去了，然后1年左右暴雷了。不考虑项目本身的问题，作为平头百姓我们确实很难判断。如果我从这4个问题出发或许，我也不会选择这款产品。

1.我的目标是实现财务自由，所以把所有的钱投到一个年化收益只有12%产品上作用不大。

2.当时的资产状况仅能达到财务保障状态，也就是6-12个月的日常开销的存款，但是我把所有的钱都投进去的时候，我没有任何保障，我的抗风险能力几乎变为0.

3.我的投资偏好，我个人的风险承受能力还是比较高的，短暂波动不会让我感到肉痛，所以我应该选择相对收益更高的产品，比如基金、股票类的。

4.年龄以及投资期限。那时候年轻又没有家庭，投资期限20年+，时间可以平滑风险，应该选择收益更高的产品。

选择这个产品对我来说是错误，把所有的钱都投进去是错上加错。

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在新年快要到来之前，用以上四个方面的问题重新检视自己的理财规划，并做相应的账户设置。

1.确认自己的理财目标，分出四个账户推算出各个账户的目标金额。

2.完整的核算一下目前的财务状况，做出自己的资产负债表。

3.梳理一年的账单，开源节流，确定每月投资金额，完成定投计划的设置。