凡事豫则立，不豫则废。言前定则不跲，事前定则不困，行前定则不疚，道前定则不穷。

博学之，审问之，慎思之，明辨之，笃行之。

这个片段用大白话讲就是：

凡事有预谋才会成功，没有预谋就容易招致失败。比如：说话事先想好就不会语塞，做事事先想好就不会感到困难。行动之前事先想好就不会内心不安，法则事先想好就不会陷入绝境。

要广泛地学习，仔细地询问，审慎地思考，明确地分辨，坚定地实践。

从上面的一段话我们可以get到两点：

1、一件事情要想取得成功需要有预先的谋划，比如事先确立要达到的目标、对未来可能遭遇的情况有所预见并有相应行动方案。

2、谋划和行动的关键在于知行合一。具体的做法是：

A、知晓

预想——目标是什么

获得信息——通过第一手的调查、询问、自身经验

加工信息——通过对信息进行辨别、分析，确认目标是否有可行性、可能遇到的问题、可以怎么做、有什么好处和坏处

得出结论——确认行动计划

B、行动——按照行动计划行动、根据实际情况调整行为

这并非两个独立的环节，一件事情知晓到行动就结束，而是互为补充的循环，知识指导行动，行动又补充知识，不断往复才能走得更好。

这个事情和我们律师做案子有些类似，目标是最大化维护客户的合法权益，可能会遭遇对方的否认，可以做的事情是从法律上、从证据上论证，开庭前会对不同的情形进行预演，开庭后向法院提交书面意见以补充观点，结案后会案件复盘总结经验教训。

1.最近的一周里面，大家在工作或者生活中，有没有类似的案例运用到了刚才说的行动建议？或者有没有失败的案例？如何改进？

学习者A：周二我去现场拆书，为了取得更好的效果，我事先将逐字稿给好几位资深拆书家审阅，他们给了我很好的建议，所以在逐字稿的帮助下，现场效果很好。我对每次拆书都进行复盘，给自己寻找成长的空间。

学习者B:我和家人约定迪士尼带孩子玩，在迪士尼门口碰面。但是由于没有事先做攻略，光找人碰面就花了很长时间，道路不熟悉，大家都累坏了。我们暑假里又去了一次迪士尼，这次去之前做了攻略，对周边情况以及内部项目进行了了解，游玩得很顺利。

学习者C:今天我第一次带娃参加拆书帮，担心他会跑来跑去，在来的路上跟他就沟通了现场的情况，我的期望。到目前为止，表现还挺好的。今天回家后，我会和娃沟通今天现场情况，让他知道哪里可以做得更好，下次就可以放心带出来了。

2.具体在守住财富这个问题上，首先要知晓我们的目标、可能遇到的风险及应对措施，然后不断完善行动。我们对自身的知晓情况如何呢？先来做个测试：

1、你最想为谁奋斗不息、创造财富？

A父母  B配偶  C孩子  D兄弟姐妹

2、你的人生的目标包括（多选）

A创造属于自己的财富       B财富安全（抗风险性）

C给家人创造良好的物质生活  D当你离开时，家人仍能维持良好的生活   E当你离开时，家人感情仍旧深厚

3、你工作所赚取的财富都真的属于你个人吗？（判断）

4、你认为当一个人离开，还有办法让其创造的财富听命于他吗？（判断）

5、你认为关于财富可能面临的风险有哪些：A婚变B破产C意外伤害D疾病E死亡F其他——

6、你考虑过如何对抗财富可能面临的风险吗？

A、没想过       B、我很健康，会很好，不需要考虑

C、偶尔想一下，没有办法    D、认真考虑过，想到了方法

方案是？

7、你了解过财富相关的法律制度吗？

A从来没有想过去了解   B想过，还没有行动

C知道一些   D研究过   E和朋友讨论过     F非常熟悉

夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。

夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。  ——婚姻法

继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。——继承法

本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 ——保险法

本法所称信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。——信托法

1.看了这个片段后，我们回到前面第3个问题，你工作所赚取的财富都真的属于你个人吗？也不尽然，比如婚后的财产可能是夫妻共同财产。这个结论在风平浪静的日子里自然无关紧要，但一旦遭遇婚变，就显得那么面目狰狞。

为什么呢？婚姻法关于财产的基本原则是在婚姻中，如果双方对财产有约定，约定又没有违背法律，那么优先尊重双方约定；没有约定的情况下，才按照法定的原则进行分配。法定的原则是婚前财产归个人所有，婚后财产属于夫妻共同财产，有特殊规定除外。

八月份我们拆解过婚姻法的基本法律原则，小伙伴们对王宝强案件进行了辩论，最后模拟法庭上得出的结论是王宝强婚后拼命赚的1个亿属于共同财产，原则上按照平均分配，顿时宝宝的资产大幅度缩水了。

同样的，最近闹得沸沸扬扬的老司机郎教授和第六人老婆以及某空姐的纠纷说明没有约定不见得是坏事情。正是由于没有财产约定郎教授的老婆才得以要回郎教授赠与空姐的巨款嘛。

于是，小伙伴们可能会说，那我们跟爱人谈钱多伤感情啊，AA制那是外国人玩的东西，我们中国人做自行约定的还是比较少吧。其实不然，有些平常人还是把这些原则运用的炉火纯青的。

以普通的工薪阶层家庭而论，我们可能没有几个亿的财产好安排，人生中最大的物质财富就是一套房子了。说到房子，就不得不说，这个周，阿拉上海铺天盖地是信息是要又要高压限购了，后果是什么？婚姻登记处的人忙翻了，以至于需要限号离婚。很多人上午开开心心把婚离，下午兴高采烈买房去。对于为了房子而假结婚、假离婚的人的行为，我们不去探究他们背后的原因、道德问题，单从法律来看的话，一纸婚书拿到即发生法律效力，在神圣的婚姻登记处所写下的财产分配约定会生效，净身出户的一方可能会面临巨大的人生风险，比如赔了夫人又失房。坊间传闻说“不是情比金坚，哪能来离婚”，又说婚姻登记处有条幅提示“楼市有风险，离婚需谨慎”。

无论传闻真假，在执业过程中，律师对于假结婚真离婚、假买房真离婚而产生的法律纠纷时有耳闻，除了一声叹息之外，还想说自以为把规则玩弄于股掌之中结果玩火自焚也算是一种本来就应当承担的风险吧，严肃对待法律事务才是避免悲剧的源头。

2.人生当中婚不一定要离，但是人间是一定要离开的。小伙伴们有没有考虑过离开？有没有人写下过只字片言的安排？一个人走到生命的终点，所遗财产的分配，有有效遗嘱从遗嘱，无遗嘱从法定，同一顺位的人平均分配，法定的顺序第一顺位为父母、配偶、子女。近些年，继承类案件激增，没有提前做好财产安排的人在过世后，身后留下的是各种撕逼大战，如果知道曾经最亲密的家人为了一份家财而弄得一地鸡毛，情何以堪；留下遗嘱的人固然也难免家人就此发生争执，但纠纷比例大幅度减少。况且，最直观的是，有没有事先的安排，对于财产的分配事项有巨大的影响。

举个栗子

如果A父母双全、育有一子甲。他和妻子B没有婚姻中财产的安排，也没有留下遗嘱。在离婚判决前因车祸遭遇不测，他父母均健在。他一生奋斗所得1亿元，会如何分配？

如果他的妻子B与C再婚后，又生育一子乙，后不幸身故，去世时父母双亡，也未留有遗嘱，会是什么情况？

与A毫不相干的C和他的儿子乙所得四千多万，远远超过了A的父母综合2500万，也超过他的儿子甲三千多万。对于这个结果，大家有么有觉得很震惊？

传统意义上，国人是比较忌讳说死亡的，但无论谈与不谈，它就在那里，香港人把遗嘱叫做平安纸，他们会觉得写好平安纸后，说明死都不怕将来一定可以逢凶化吉。有没有逢凶化吉的的功效不知道，但是在不知道意外与死亡哪个先到的情况下，盘点人生，事先安排好身后事，到真的离开时心里一定会少了许多牵挂吧。

3.人生当中除了可能会发生的婚变以及一定会出现的死亡之外，还有可能遭到疾病、意外伤害的袭击。遭受袭击的人会发现一夕之间，貌似属于自己的财产都送给了医院、被害人，自己奋斗不息却一夜回到解放前。这并不是笑话，朋友圈里为了疾病而发起轻松筹的人源源不断；而在车水马龙的都市，交通事故的发生也如同家常便饭。很多人有避险意识，给车子买了三者险、车损险，将风险转嫁给保险公司，确保了来之不易的财富牢牢抓在自己手中。可是有多少人给自己买了保险？

谁也说不好，疾病何时来袭。三月份拆书时，我曾经因为同乡的白血病的轻松筹在现场请求大家帮助，这个月我的大学校友的孩子得了罕见的母细胞瘤，需要巨额资金去国外治疗，我们又在发起募捐。可是，这样的帮助常常是杯水车薪，谁也无力去快速帮助到这么多需要帮助的人。可是，如果有一份重疾险，一切就会不一样。

即便我们身体健康，循规蹈矩，可是也难以完全避免外来的伤害。我上周接手的案子，六十多岁的老太太被高速行驶的自行车撞倒，颅骨骨折，两年了仍无法生活自理。可是，肇事方经济条件很差，无法负担高额的医疗费用，而老人又没有意外险，结果三十多万的医疗费都落在了女儿的肩上，而且还在增长。同样的事件，如果是个交社保的年轻人在上班途中发生的事故，至少他还可以报工伤，有社保中心承担费用；又或者，这个年轻人不但有社保还买了意外险，他可以获得商业保险理赔。构成伤残的，可以获得三方赔偿。即便对方偿付能力不足，也不至于全部的苦果要自己和家人承担。

所以，保险是控制财务风险非常好的工具。在这里强调三点：1、财产有价人无价。财产项目后按照填平原则处理，损失弥补完毕即可；而人身项目则可重复投保、多方理赔。2、保险金的分配类似继承，有指定受益人的按照指定，没有指定按法定。3、保险具有一定的财产隔离作用，保险金属于受益人，而不属于投保人。

4. 这么拗口、生涩的规定，小伙伴可能会想信托是个什么东西？好像离我们很遥远。但是，一提起诺贝尔奖大家就都知道了吧？诺贝尔将他的财产设立了信托基金，专用于奖励杰出人员，数百年来这笔钱在受托人手中不断增值，始终按照诺贝尔的遗愿运行着。信托就是我跟信托公司签合同买一份信托产品，交一定的管理费，信托公司帮我保管这笔财富，这笔钱从此之后既不属于信托公司也不属于我，它成了一个单独的财产，收益会给我指定的受益人。即便买信托的我不在了，它还是可以按照我的要求运行下去。它有什么好处呢？比如有人遗嘱、保险金给了他的孩子，但是如果这个人不具有那么高掌控能力，可能就会面临灾难。像是山西钢铁老总过世后，企业交给了八零后的海归太子爷，结果几年之间数亿市值的企业以破产收场，这就是把巨大的蛋糕给一个拎不起的人的后果。而肥肥沈殿霞则做得很好，她去世时所留资产将近一个亿，做了信托，但她设立了信托，约定了女儿获得资金的条件并指定郑少秋以及几个朋友作为监察人，动用资金需要审批，确保了女儿的权益，又不致令身怀巨款的女儿陷入危机。我们可以反过来想一下啊，如果当时她二十岁出头的女儿手上有八千万的资产，大家可想而知是什么结果？她的身边会出现什么样的人？她未来的走向会怎样？

总结：

民法领域内给了个人极大的自由权，法无禁止皆可为。在不违背强制性法律规定的情况下，个人的自主行为处于更高的优先级。婚姻、继承是绝大部分人会经历的事情，我们可以积极安排，如果没有，法律基本原则也会做兜底的安排。但是，如果你想要获得更好的财务安全，想要确保财富在我们手里，能听我们的话，即使我们已经离开这个世界，也不会给家人带来困扰，就需要积极主动的方式方法，比如事先的协议安排、保险、信托。

今天给大家一些最基本的法律原则，希望当我们来审视我们的财务目标、财务风险时，会有更多的选择来防范。接下来我们来分组讨论。

一、分组讨论。背景如下

某男富商，身价上亿。离婚后，取得儿子抚养权，分得五千万。一度消沉，但时间渐渐抚慰了他受伤的心灵，他发奋图强，事业走上一个新高度。三年后，一个好姑娘走进了他的心里，他们要结婚了。可是，曾经的伤害让他百愁莫展，一朝被蛇咬十年怕井绳，该怎么做才能避免重蹈覆辙呢？他陷入了深深的苦恼，直到遇到拆书帮。

继续……

第一组：

1、统计资产，做婚前协议,就财产安排进行约定；

2、遗嘱（根据家庭财产、夫妻关系等情况适时变更的）；

3、信托（给儿子安排一笔信托资金）

4、保险（A给自己买重疾、意外 B给儿子买重疾、意外、教育保险）受益人写老婆、儿子

第二组：

1、婚前协议

2、遗嘱

买保险（自己的意外险、夫妻关系破裂险、儿子医疗险）

二、这个片段我们拆解了财富风险和基本制度，所有的知识都是为我们服务的。那么，操心完了别人，来操心一下自己吧。现在回头来看最初给到大家的测试题，请大家花一分钟时间来做一个复盘，看看结果是否有所不同？分享一下你的感想吧。对比自己的情况，在未来的日子你打算如何应用？

学习者A：第1、4项。我单身，之前没有考虑过结婚以后的事情，认为我赚的就是自己的。还有就是我之前不知道有办法在人去世之后仍然让财富听话的，现在知道信托可以做到。

学习者B：第5项。我原来只选了婚变，现在我觉得死亡对于资产的影响也那么大。第6项，我想到了立刻写遗嘱。

学习者C:第6项。我想到了保险对抗风险，意外险、重疾险买起来。

学习者D:第6项。我想到购买意外险，遗嘱要写起来。