图书介绍

家庭财务自由这本书是一本结构比较清晰的书籍，是一位资深财专家，殷生博士的作品。里面的一些道理，很多人似乎都是明白的。知易行难，但真正实现家庭财务自由的却为数不多。但其实，很多时候，你所明白的很多道理却也不一定是对的。下面我们来学习其中的重要片段。

                                              原文片段

至少有3条路可以引导你成为富翁：第一是中彩票，第二是嫁/娶个有钱人，第三是赚钱。我想我们中的大多数人都知道如何赚钱，即使你同时祈祷走前两条路。简单的ESL公式就是：赚多（Earn more），花少（Spend less）以及投资余额（Invest the difference）

你必须就你想要赚多少，以及何时达成，设定详细的目标。我曾经的目标是至少拥有100万美元净资产，它每年的回报额是10万美元或者说是10%的回报率。我预算每年花费不超过5万美元并将余下的5万美元用于投资。这样一来，我的净资产将在15年内翻一番，达到200万美元。这里最大的问题是，如何明智地赚钱和投资，以获得第一个100万，让后将其翻倍。你需要在下文中找到答案，但是请牢记ESI公式的原理。

      许多人知道该公式，但是却没有努力达到，以取得他们想要的。看看你日益增长的资产，每个人都将经受取出并享受它的诱惑。然而该行为却会损害滚雪球的效应以及你的资产增长。继续寻找方式去赚钱的同时控制花钱的欲望，并不是每个人都能做到的事情。许多工薪阶层的职业工作者都是“赚多花更多”综合症的受害者。他们将他们现在以及将来的收入花费在个人嗜好上，比如房子、汽车、俱乐部、爱好即高端生活方式。他们赚的越多，越债台高筑。他们自认为通过拥有这些昂贵而耗尽财富的东西达到了他们想要的，恰恰相反，所有这些都流失了他们的血汗钱！

      任何耗尽现金的东西都是一种负债，任何产生收入来源的东西都是资产。我们应该只在资产上进行投资并立即削减负债，包括昂贵的生活方式。它看起来像是一个巨大的牺牲，因为失去了向其他人一样闪耀的生活——哪些大房子、耀眼的汽车，消耗时间和金钱的俱乐部，名牌商品，酒吧和精致美食。在一开始，这并不是容易的，但你会发现更多的喜悦，看到你和你的家庭享受稳定的财政和简单的乐趣，而不必担心找寻资金来支撑这些昂贵的负债。这需要很大的原则性和牺牲来控制你的花费，请继续投资于产生现金流入的资产上。

每个人都希望实现财富自由，但很多人，尤其是年轻人，在实现财务自由的过程中常常犯有两个典型的错误：

1.     赚钱过于依赖投资而非劳动，站在了时间的对立面，不能随着时间进行专业积累，大幅提升自己的赚钱能力

2.     通过金融工具，使得自身的消费水平超出了承受能力，难以形成资产积累，使得财富自由的可能性愈来愈小

通过下面方式可以帮你实现财富自由，先对财富自由进行定义：财产性收入能够完全覆盖所有的成本支出的状态

1.     赚钱，结合自身兴趣，加强专业研究获得劳动性收入，随着水平的提升赚更多的钱

2.     花少，劳动性收入仅用于解决生活必须开支，生活之外的开支根据你的财产性收入来规划，节约以获得财产积累

3.     投资余额，根据风险承受能力，将累计的资产余额进行投资，设定好预期回报率，做好配置实现合理回报

A1:

大学毕业刚上班的时候，对未来满怀希望。听说很多人在股市暴富的故事后，1997年开始炒股。1998年有了女朋友，觉得以自己的能力，未来一定能赚更多的钱，从而开始负债高消费（高端旅游）。这种典型的年轻人财富观念导致的结果可想而知，结婚陷入严重的财务窘境。

2004年重新回到学校学习后再就业，随着时间沉淀形成的专业积累（财务与金融风险），劳动性收入持续增加，同时控制支出稳定在一个固定的水平，这样下来逐渐有了资产积累。按照一定原则，将资产进行合理配置，带来的财产性收入比劳动性收入越来越接近，财务自由有望达成。

A2:

目标：按照年均支出水平支出30万的水平，计划在使得财产积累500万元。按照50%的原则进行资产配置，在年使得财产性收入超过劳动性收入，实现财务自由

1.     优化课程体系，《财务报表分析》与《金融风险》授课量达到***天，2018年收入80万元

2.     线上训练营《财务思维》，年***期，2018年收入40万元，后续年增长30%

3.     扣除30万支出的日常支出（生活支出、教育支出），后续年增长控制不超过15%

4.     财产余额100万元，按照风险均衡原则进行投资，50%投资风险较低的货币基金、债券基金、稳健p2p。50%投资基金定投、私募基金，使得综合计划年回报率达到10%

5.     预计2020年实现财务自由（2019年财产性收入33.7万，总支出34.62）