我讲了这么多内容，还是担心有遗漏的知识，我再系统性地汇总一下指数基金定投的过程。

第一步，选择基金。一般情况下，我们要选择未来上涨确定性比较高的指数基金，理由是什么呢？根据世界范围内近100年的投资历史来看，90%以上的主动管理型基金很难跑赢指数基金，剩下10%的主动管理型基金确实可以跑赢指数基金，但是你不一定选得到它们。你选择的主动管理型基金在未来10年有90%的可能会跑输指数基金。所以大家不要碰运气，而要做确定性的投资决策，这样才能有确定性的未来。根据前15年的数据来看宽基指数基金，我们会发现，沪深300指数基金从2005年到2020年的年化收益率是11.21%；中证500指数基金从2008年到2020年的年化收益率是9.72%；创业板指数基金从2010年到2020年的年化收益率是10.56%。从历史数据来看，这三个宽基指数基金的平均年化收益率差异不大，所以大家以后不用问我该投哪个基金，如果你无法做出选择，那就抓阄吧。还有一个办法是：对于这三个宽基指数基金，大家分别投三分之一的本金，当然，还可以加上一个科创板50指数基金。

第二步，确定定投金额。每月应该投多少金额呢？我建议大家不要纠结是设置每月投、每周投，还是设置每日投，从长期来看，这三种方式的结果没有实质性的不同。所以，我建议大家直接设置每月投，这可以跟大家发工资的周期对应起来。定投的额度一般设置为每月稳定收入的一半，例如，你的基本工资是5 000元，额外收入是3 000～5 000元不等，那么你可以设置每月定投4 000～5 000元。你设置的金额最好是你能够按时定投的金额，如果每月都扣款失败，你也很容易放弃定投！如果你觉得吃力，那么每月可以设置小一些的定投金额。总之，每个人的情况不同，大家最好把金额设置到自己的承受范围内。如果碰到市场行情特别低迷的时候，我建议大家应该加倍定投，那个时候你也可以选择手动加投，动用自己的存款增加定投金额。

第三步，设置定投方式。所谓定投就是定时定额投资，大家最好选择自动定投，自己确定定投日期，一般将发工资的次日设置为定投日期。例如，如果每月10日发工资，那么你可以将定投扣款日期设置在每月11日，及时定投可以避免工资被你花掉。为什么不选择手动定投呢？一方面，手动定投很麻烦，人们很容易忘记；另一方面，手动定投容易受到自身情绪的控制。手动定投很容易受到市场下跌的恐慌情绪影响而停止，其实在每次市场大跌的时候，人们最应该定投，如果那时你不定投，反而等市场上涨的时候再定投，这种操作的收益会大大减少。

【技能点：不那么做坏处】

【通常做法】

大家工资到手后，通常是怎么做的？大家选一下

A.【消费】吃喝玩乐、购物消费，基本花光或月光

B.【储蓄】放银行或余额宝，求个心安

C.【投资】尝试投资基金或股票，但还没系统化

总结下来就两种做法。

一种做法是“不投资”，直接花掉；或觉得“投资有风险”，干脆就把钱全部塞进银行存定期。
第二种做法是“瞎投资”，在自己不懂的情况下，盲目投资。

【糟糕后果】

“不投资”的朋友，你的钱放在那里，表面上数字没变，但实际上购买力每年都在被通货膨胀悄悄“吃掉”，二十年前的十万块钱，和现在的十万块比起来，购买力天差地别。

“瞎投资”的人，结局往往更惨，股市都是 “七亏二平一赚” ，大部分人都难逃当韭菜的命运。

【反面例子】

我前面页介绍我，年轻的时候“不投资”，发了工资给一半给老婆，剩下的都是存银行，其实也存不住，没事就叫朋友吃饭唱歌，都花在吃喝玩乐上了。

后来我朋友教我炒股后，我就是“瞎投资”状态，很快几万块钱就没了。

那么，对于我们职场人来讲，平时都要上班工作，又没有专业的金融学背景，应该怎么做呢？

【正确做法】

一个好的方法，需要足够简单，同时能回答三个问题：买什么？买多少？何时买？

第一步，买什么？

作者说了直接买基金，什么是基金呢？

现在股市里有几千只股票，到底应该买什么呢？

买股票和逛超市类似，里面有几千种商品，琳琅满目，买什么？自己不会选，就可以直接买“大礼包”，它帮我们把特产都挑选好了，里面啥都有。

基金具体买什么股票，有两种方式，一种是基金经理主动去一个个挑的，就是主动基金，一种是按照设定好的规则自动选出来的公司，就是指数基金。主动基金的收益很难跑过指数基金，不仅是作者巴菲特也推荐普通人买指数，得到里面的吴军老师也反复推荐指数基金。

而指数基金中的宽基指数基金，是覆盖行业比较宽，它不仅是食品饮料，还包括金融、能源等。因此单个行业对收益影响也不大，从长期来看更好。

片段中介绍了4种宽基，沪深300、中证500、创业板。他们的区别，可以认为前面的是大公司、后面的是小公司，例如沪深300包括贵州茅台、工商银行、伊利等。中证500就是一些中等公司，例如万达电影。创业板里面就是更小的公司，例如爱尔眼科。大公司经营稳定一些，股价不会大起大落，波动会小一些，所以作者说你随便选，或者都买一点。

第二步，买多少？

作者建议买一半。但作者是经过好多年历练才敢这么做的。因此要因人而异，量力而行，作者在原文中也说了“金额设置到自己的承受范围内”。就是投了之后能“吃得香、睡得着”，如果你觉得每月500块让你很安心，那就从500块开始。如果你的承受能力强，每月投5000也没问题。关键是长期坚持下去，中间千万不能停。这个环节就是要“定好量”

第三步，何时买？

这是最容易让人犯错的地方。我们总想耍小聪明，想着等市场跌到底部再一把抄进去，对吧？
但这几乎是不可能的，最好的办法不是‘择时’，而是‘定时’——就在你发工资后的第二天，设置自动扣款。
为什么必须这样？我打个比方：投资就像等公交车，你永远不知道下一班车什么时候来。但你知道，只要你在站台上（持续定投），车来了（市场大涨），你就能上车。 最怕的就是你平时不在站台，看到车来了（市场涨起来了）才狂奔过去，结果只能看着车开走。比如这一波行情，也是跌了3年多，去年9月底，市场一周就涨了30%多，你去追来不及的。所以，定时定投，就是为了确保我们永远在站台上，不错过任何一班车。

【反例变正例】

以前我听消息炒股，不知道买什么、买多少、何时卖，结果全是亏损。

现在我的翻身策略，就是严格执行‘定投三步法’：

买什么？我买的沪深300，这个‘大盘代表’。

买多少？ 每月工资的15%，绝对不影响生活。

何时买？ 发工资第二天自动扣款，绝不拖延。

【适用场景】

适合于每月有固定收入的投资小白，或长期亏损的人，中长线投资（5-10年）。

【预防异议1】

有人可能会质疑：这么简单的方法真的能赚钱吗？

让我们看看书中的案例：如果在2008年6000点入市，通过定投的方式，拉长时间来看，收益率也能达到8%。即使你在2008年底开始投资，长期来看收益率也相差不大。因为定投的核心在于分散投资时间，不需要择时，这对新手来说是个优势。当然，如果你能判断市场底部，采用其他方法可能会获得更高收益。

【技能点：场景催化】

请大家听我描述以下几个场景，哪一个最让你有感触，或者最符合你当下的情况：

场景A（没有意识）：没意识到需要理财，感觉理不理都一样，而学理财还麻烦，以后再说吧。

场景B（害怕亏钱）：工资刚到账，心里知道该理财了，但一想到这钱是辛苦赚来的，又不是大风刮来的，万一亏了咋办？思前想后，最后钱还是放在银行保险，一边贬值一边焦虑。

场景C（不会挑选）：好不容易下定决定，可打开App看到成千上万只基金和股票，根本不知道选哪个好，眼花缭乱，最后干脆放弃。

场景D（跟风操作）：不想错过机会，就听别人说啥好就买啥，买了后，市场一波动就不知所措。

场景E：其它

以上A、B、C、D四个场景，哪一个是你最熟悉的，或者最想解决的？大家可以在《学员手册》对应选项打√，若以上都没有，可以在E的一栏打√，然后把你想到的场景关键词写在这行的空白处。

【技能点：规划应用】

然后大家运用今天的指数定投三步法，根据选出来或你自己写出来的场景，制定一个初步的定投计划。——比如，买什么指数基金、每月投多少钱、打算什么时候扣款。请把这三步写下来。

【展示】

我们邀请一位朋友展示一下，之后大家在群里进行分享。

【总结】

今天只讲了“买”，都说会买的是徒弟，会卖的才是师父，怎么卖部分，因为时间关系，以后有机会再分享。

复习一下今天主要内容，今天讲解了三部分内容：1. 买什么-买宽基，选择宽基指数基金；2. 买多少-定好量，根据自身情况，选择适合自己的金额；3. 何时买-设定投，建议在发工资后的第二天自动扣款。

这本书讲得最重要的一个理念，普通人还是把时间、精力花在工作上，千万别把身价性命放在股市，指望在股市逆天改命是不现实的。

所以踏实工作，坚持定投，才是普通人最靠谱的理财出路。

谢谢大家！