三、阅读拆页

【拆书技能】：拆页内容未超过2页图书内页，至少有一个拆页不包括how的内容，两个拆页是有逻辑关系的

零用钱是培养孩子耐心的工具

零用钱可以让孩子学习消费与储蓄，这是一种在成长过程中无法用其他方式习得的技能。对孩子的人生来说，这时候的孩子正处在一个风险较低的时期，即使犯错也不会带来太严重的后果。此外，给孩子零用钱的最大好处，就是可以培养他们的耐心。

想办法学会延迟满足，是妥善使用金钱的关键。但现在这个世界似乎联手对抗等待，与我们还是孩提的时期截然不同。现在，电影随选随看，不用等着影碟上架再去音像店租；没有人需要看电视插播的广告；没有人坐在收音机前，守候每年夏天新发行的单曲。信息就在每个人的指尖，所以不用去图书馆寻找天空为什么是蓝色、水獭是怎么游泳的等问题的答案。每个人家里都有更多的卫生间和电话，这意味着更少的共用和等待。大部分孩子都不必再拿着胶片去冲洗照片就可以看到拍照的效果。

但是当孩子还小、没有信用卡时，存一笔钱去完成一件大事或购买一个有趣的东西，仍然需要等待。耐心与孩子成年后的良好财务状况有很大的关联。很少有调查能追踪同一群孩子直到他们成年，但是在2011年新西兰发布的一个调查报告中，研究者就追踪了1 000个人，从出生直到32岁。从这份调查报告中可以明显看出，孩提时无法自我控制的人，比起其他自制的人，较难存钱、为退休账户做准备或拥有房产与股票。自我控制程度低的群体，往往也有比较多的信用问题。比起孩子的社会阶层或智商，自我控制程度更能用来预测他们的财务状况。

整体来说，教孩子学会等待非常重要。把零用钱当成教育工具，还有一个值得注意的地方：当孩子大到不再拿零用钱时，会发生什么事。毕竟，培养孩子就是父母的职责，父母应该尽可能不浪费任何机会，让孩子积累使用金钱的经验，成为一个可以妥善使用金钱的人。只要给予孩子足够的练习，孩子就能克制自己，避免麻烦，把钱用在能让他们感到开心的事物上。

四、【I】拆书家讲解引导

【拆书技能】：【I】讲解引导时，拆书家举出了案例，并通过概念与匹配例子之间的对比，引出知识点逻辑、步骤等。或者【I】讲解引导时，拆书家主动给出貌似相近或相反的概念，并辨析了易混淆概念之间细微差异，从而让学习者更清晰知识点的适用边界。（达到其一即可打勾）

好的，感谢各位伙伴给我的反馈。我看到大多数伙伴已经读完了。没有读完也不要紧，我会详细讲解。

【互动提问】

1. 我先问一下各位伙伴啊，你们给孩子零用钱吗？

学习者回答：会的。

2. 你们给孩子零用钱的主要目的是什么？

李金莲老师：让他有点用钱的自由。

张瑛老师：让他学会控制。

【拆书家回应】哦，让孩子学会控制。这也正是我想分享的。也就是说，除了买东西之外，零用钱也可以是培养孩子耐心的工具。

【What】

在这个片段里，作者介绍的这种理念，就是把零用钱用作培养孩子耐心的工具，而不仅仅是买东西的媒介。

【Why】

为什么要把零用钱用作养育工具呢？我觉得金钱的两个特点，适合培养孩子的优秀品质。第一，钱作用很大，这一点连小孩都知道。因此，钱对孩子会有影响，而且会产生很大的影响。第二，钱需要积累，越积累作用就越大。这两个特点，特别适合培养孩子延迟满足的习惯，控制住一时的冲动。

片段里提到的新西兰的调查，如果感兴趣的话，可以通过拆页下方的链接。

链接：https://www.pnas.org/doi/pdf/10.1073/pnas.1010076108

A gradient of childhood self-control predicts health, wealth, and public safety

【拆书技能】：【I】讲解引导时，拆书家给出了具体行动建议或具体步骤。

【How】

那么，如何通过给孩子零用钱，培养孩子的耐心呢？结合书里的介绍和我自身的经验，我建议把零用钱分成三类，分别对应三种给孩子零用钱的方法。

方法一：基本零用钱

根据孩子的年龄和家里的情况，定时、定量给孩子零用钱。

这笔钱的好处是让孩子有种手里有钱、心里不慌的感受。有了这笔钱，小孩可以自由地买个贴画、奶茶之类的小商品，丰富下自己的生活。

就我自己来说，我每个周日会给小孩 10 块钱零用钱。

基本零用钱可以做小事。但是，要做大事，实现孩子大的梦想。需要积累，而积累的速度比较慢。但孩子可能会有大梦想，所以，我建议方法二。

方法二：梦想赞助金

孩子有大件需求的时候，家长可以提供赞助。

【互动提问】

在此问下大家啊，你的孩子有没有需要花钱才能实现的梦想？

学习者回答：有的。

对于这种情况，要靠孩子用自己的零用钱积累，是挺难的。以我家老大为例啊。她看了哈利·波特电影和小说后，想去英国，哈利·波特上学的魔法学校霍格沃茨。那里现在已经开发成旅游景点了。这就需要大笔的钱，估计得上万。要靠小孩每周 10 块钱来累积的话，离目标太遥远了，小孩可能会气馁。

所以，我就在按 1:10 的比例赞助她——她每次为了这个梦想攒 1 块钱，我就赞助 10 块；她攒 10 块，我就赞助 100 块。这笔钱，既能帮助孩子走近自己的梦想，也能让孩子感受到家长对她梦想的支持。她现在每次往这个梦想盒里存钱的时候，都充满期待。

方法三：创造性奖励

请问大家，有没有因为孩子做家务给孩子钱的？比如，洗一次碗 5 块，扫一次地 10 块。

学习者回答：我们家做家务是免费的。

哈哈哈，干家务是免费的啊。其实，书里的建议，也是不要用钱来激励孩子做家务。就像开始时的案例中介绍的那位爸爸一样，他用 1000 块钱激励孩子学习。但往往效果达不到父母的期望。

不过，我们可以用钱来鼓励孩子做一些创造性的工作。比如说，有些问题是以前没有发现的，或者对于已经发现的问题，还没有好的解决办法，孩子提出了更好的解决办法。这个时候为了鼓励孩子，可以提供一部分金钱激励。

比如，在上个月底，咱们常州龙城分舵在茅山举行了会员活动，其中安排了烧烤。我们一家人为分舵准备烤串，我两个女儿也积极串烤串。这是日常生活以外的有贡献性的活动，所以我们按小孩串串的数量算钱，5毛钱一串。最后，老大挣了 118 块，老二挣了 89 块。

樊昊魁老师：那天晚上穿了很晚啊。

【拆书家回应】：是的，穿得挺晚的。但是，她们都没觉得累，她们现在都在想着下次还有什么活动能帮上忙。这也是我希望实现的创造性奖励的作用，用钱来鼓励孩子做出一些创造性的活动。

【预防异议】

有的伙伴可能会觉得这样麻烦，觉得零用钱嘛，小孩张口要就给，不张口要，就是不需要。哪里还要定时定量的给，好像要给小孩发工资一样。

刚好我最近看到一个词语，叫“要钱羞耻感”。大家一听这个名字，就能体会到里面的意思吧？

大家想象一下，在你小时候向父母要钱的时候，或者现在向配偶要钱的时候，是什么样的感受？

其实这种感受不好。为什么呢？大家可以回想一下，我们遇到的最经常向别人要钱的是哪一个群体呢？可能是乞讨的人。所以，我们在要钱的时候，潜意识里会有一种不好的感觉。

为了避免这种感受，我们用不同的方式给孩子零用钱，孩子产生的会是手里有钱、心里不慌的感觉。我们不仅仅要给孩子物质上的满足，而且希望孩子心态上也是平和的、自主的。这就是定期零用钱能发挥的作用。

【Where】

这三种方法都适合在亲子之间使用，最好是6岁以上，直到孩子自己独立取得收入的时候。孩子太小的时候，主要运用方法一；随着孩子年龄增大，可以尽量找机会多运用方法三。

【拆书技能】：有体现出【I】环节的互动、且拆书家能精准掌控。

五、【A2】催化应用

【拆书技能】：使用【A2】技能点环节指令清晰，涵盖了三级催化应用的技巧：1}学习者可以根据指令，设计出一个包含人物角色、有起因经过结果、有对话的故事，2）学习者可以根据指令，写出自己未来的一个具体的要做的应用。（比如：某个特定任务、和人分享、事后复盘或找人陪练）

【拆书技能】：对学习者的分享和提问，有体现通过向学习者提问来进行回应式反馈。

不知各位伙伴关于给孩子零用钱，跟孩子之间进行过什么样的沟通，发生过什么样的故事？通过今天分享的方法，有没有计划在未来跟孩子调整一下关于给零用钱的做法？

请思考一下，在未来的一周或半个月内，如果参考今天分享的方法给孩子零用钱，回去跟孩子沟通一下给零用钱、梦想赞助金和创造性奖励的方式，孩子会怎么回应你？看到定期有零用钱，会是什么心情？想到爸爸妈妈对自己梦想的支持，又会是什么心情？

请假设一下你和孩子对话的时间、地点，预演一下你和孩子之间的对话。自己在心里预演一遍，等到真的实施时，就会更加得心应手了。设想好的伙伴可以在小组内分享一下，相互分享一下自己的设想。时间 3 分钟。

侯老师讨论中发言（表达个人保留意见）：我觉得关于钱，零用钱的多少，其实不重要。重要的是，要培养孩子对金钱和价值的理解，要让孩子理解到所花的钱能够代表的价值。没必要框得这么死。我们要让孩子看到财富的价值。所以我对这本书中的部分内容，不是特别认同。不过，这是我的个人观点，或者说是个人财富观。

【拆书家反馈：回应学习者的不同意见】

好的，我们暂停一下分享啊。

在大家的讨论中，我听到有的伙伴对我今天分享的方法，以及对这本书，有保留的想法。关于孩子的金钱教育，不同伙伴想到的方法，以及在日常生活中见到其他人采用的方法都各有不同。跟我今天分享的内容相比，产生不同的想法，有不同的顾虑，都是正常的，这一点可以理解。因为钱的作用太大了，而且钱无孔不入，有各种各样的情况，也有各种各样的技巧。

今天我分享的方法，是为了给大家一些启发。本身并不是标准答案啊。

【邀请分享】

好的，下面我们请李老师分享一下吧。

李金莲老师：我女儿10岁，今年五年级。关于基本零花钱，我们家以前也是有的，但是有一段时间因为我忘记了，就断供了。如果今天回去跟小孩说把之前的零用钱续上，我会跟她说：“妈妈之前给你零花钱时断供了，真的很抱歉。现在妈妈给你续上了。一个星期妈妈给你5块钱零花钱。你自己想买什么可以自己做主。如果妈妈忘记了，你可以提醒妈妈。这个妈妈跟你说好了，就不会耍赖的。这笔钱你可以一次性花完。也可以不花完攒起来。都由你自由支配。”

【拆书家回应】妈妈在给钱的时候提到的关于花钱的建议。一会我会分享一些关于花钱的方法。那么你在说把零用钱续上的时候，你觉得孩子会有什么样的反应？

李金莲老师：她肯定会一边鼓掌一边说：“妈妈太好了，太棒了。”

【拆书家回应】

好的，谢谢李老师的分享。以前就在给零用钱，但中间中断了。希望我今天的分享能够作为一个提醒，把之前的零用钱续上。

六、总结过渡+学习目标2

【拆书技能】：学习目标中包含学习者要完成行为的具体内容和完成程度，现场学习设计清晰，体现了该学习目标。

其实就像刚才李老师提到的，我们在给孩子钱的时候，往往就会提到怎么花这笔钱。上面介绍的是给孩子零用钱的方法，孩子收到钱当然会开心，但是孩子不一定会花钱。下面要介绍的，是指导孩子花钱的方法。

不过，在进入下面的主题之前，我想先简单调查一下，截止到目前为止，有没有哪位伙伴的孩子，手里是一点钱都没有的？

哦，有两位伙伴。我还是有点意外的。

有 100 块钱以下的呢？没有啊。

下面，我问一个大点的数字啊，有 1000 块钱以上的呢？

张瑛老师：我家。不过，金额虽然非常大，但是有一部分是孩子自由支配的，有一部分是存起来的。

好的，我了解了。有的孩子手上是没有钱的，有的有一部分钱，有的手上的钱还挺多。那么我想了解一下，请问大家，是孩子手上没钱的时候，让你更担心；还是孩子手上有钱，甚至是有许多钱的时候让你更担心？有钱和没钱，这两种状态，哪一种状态让你更担心？

学习者回答：孩子手里有钱的时候更让人担心。

张丹丹老师：特别是过年发压岁钱的时候，非常担心。

樊昊魁老师：我们家就是发了压岁钱，爸爸先帮你存着，哈哈哈。

好的，我了解到，孩子有钱的时候，大家更担心一些。我待会分享的时候就会涉及到如何处理压岁钱。

七、【A1】量表自测

【拆书技能】：【A1】技能环节的量表题清晰设置了多个选项，学习者通过自测可以了解在某一种情况下自己的而表现。

看来，孩子有钱、没钱，家长都操心，但孩子有钱的时候更操心。那么，咱们就先做一个自测题，回顾一下自己对孩子财务习惯的培养情况吧，时间 1 分钟，现在开始。

八、【I】解释自测题

好的，感谢各位伙伴给我的反馈。这个自测题的目的是帮助大家了解关于孩子花钱规则的情况。得分越高，说明规则的覆盖面越大，你考虑得越全面。

一共 5 个题，总分是 30 分。请问有没有 21 分及以上的伙伴？哦，有三位伙伴。请大家鼓掌鼓励一下好不好？说明你全面考虑了钱的来源和去向，让孩子有自主性，也有一定的限制，符合孩子的成长规律。

请问有没有16~20分的伙伴呢？哦，大多数伙伴在这个区间。这说明你已经有意识地在引导孩子花钱，但可能考虑得不够全面。

15 分及以下：可能需要在引导孩子花钱方面再学习一些方法。希望我今天的分享能够有所帮助。

下面请大家阅读片段二。读完的伙伴请举手向我示意一下。时间 2 分钟，现在开始。

九、阅读拆页

【拆书技能】：拆页内容未超过2页图书内页，至少有一个拆页不包括how的内容

制定零用钱的使用规则

关于使用零用钱的规则，我们可以制定到什么程度？有些家长很早就决定，任何孩子想要的东西，而不是需要的东西，他们都必须用自己的零用钱来买。这么做的家长只会把生日或节日礼物作为例外，或者还包括度假旅行时买的纪念品，但是对其他开销就限制得非常严格。举例来说，如果家长决定带全家外出用餐，孩子想喝饮料而不是水，就要自己付钱。这么做的家长，每周通常会多给孩子一点钱，让孩子至少可以买一些想要的东西。听起来这似乎有点小气或严厉，但还要看零用钱到底有多少。这么做实际上给了孩子更多掌控权，也为孩子提供了更多的学习机会。

关于“需要”的精确定义，无可避免地会发生争议，尤其是新的需求出现时。虚拟家庭银行FamZoo的创办人比尔·德怀特（Bill Dwight）有个经过精心设计的做法，他和孩子已经实行多年，可以用来解决这个问题。例如，孩子对某些新的电子游戏感兴趣，就必须写出一篇短论文，解释为什么要买。至于平板电脑，他也会和孩子坐下来，一起算出能满足孩子需要的基本款要花多少钱。如果孩子要买某个更贵的东西，他会同意预付一笔钱，但接下来几个月，孩子要用零用钱来偿还直到还清。他没跟孩子收利息，因为他认为，每周看到零用钱被扣的痛苦，已足够让孩子吸取教训。

随着年龄的增长，孩子的“小金库”里不仅会有零用钱，还会有工作的收入、生日或节日礼金等。那时候，家长就要制定规则，规定孩子哪类钱可以花多少。作为礼物性质的钱，规定可以宽松一点，让孩子可以将其中的大部分或全部花在想要的东西上。有些家长在孩子步入青春期后，想用孩子打工赚来的钱替代父母给的零用钱，或者用来负担孩子新的开销，例如买汽车。有些家长则希望，孩子把这些钱都存起来，用作将来上大学的学费。这些规则没有正确答案，只要家长持续采用清楚的规定，并且在需要改变时做些调整就可以了。

十、【I】拆书家讲解引导

【拆书技能】：在未包含how拆页的【I】环节，拆书家举出了案例，并通过概念与匹配例子之间的对比，引出知识点逻辑、步骤等。或者【I】讲解引导时，拆书家主动给出貌似相近或相反的概念，并辨析了易混淆概念之间细微差异，从而让学习者更清晰知识点的适用边界。（达到其一即可打勾）

【拆书技能】：在未包含how拆页的【I】环节，拆书家给出了与学习目标相关的具体行动建议或具体步骤。

好的，我看到大多数伙伴已经读完了。没有读完也不要紧，我会详细讲解。

【What】

在这个片段里，作者提到的主题是制定零用钱的使用规则。简单地说，就是约定好怎么花钱。

【Why】

为什么要跟孩子制定花钱的规则呢？因为钱是人生不可避免的生活资料。用好了，父慈子孝、皆大欢喜。用不好，不得安宁啊。

比如开头提到的案例，我想，这位父亲最初用 1000 块钱激励孩子努力学习的时候，应该是没有想过这 1000 块钱的使用规则的，所以才会在孩子提出买游戏机时，不惜反悔，也要制止孩子买游戏机。本来要在他们的生活里成为一个美好记忆的 1000 块，反而成了一生的伤痛了。

【预防异议】

有的伙伴要说了，刚才说要给孩子零用钱，你说让孩子手上有自己支配的钱，能帮助培养孩子的自主性和耐心。现在你又说要设规则，这不是要限制小孩的自主性吗？是不是自相矛盾了？

我想说的是，不管是孩子还是大人，自律才有自由，自控才有自由。零用钱给到孩子手里，并不意味着孩子想做什么就做什么，因为孩子还有许多事不懂。网络上经常看到有孩子给游戏高额充值的，就是小孩在有机会支配大量的金钱，但没有自控力的时候造成的后果。

所以，我们实际上要给孩子的，是“在一定范围内的自由”。所以，孩子自主支配自己的零用钱，也一定要在规则限制之内。

【How】

如何制定花钱规则呢？我建议从钱的来源和去向两方面，按照四个步骤进行考虑。

第1步：区分来源。

比如，把孩子的钱分为零用钱、梦想赞助金、创造性奖励，有的孩子还会收到压岁钱。

现在大家可以回想一下，孩子有哪些金钱来源？是全都来自于你，还是有其他人也在给孩子钱？

对，除了父母给钱，孩子也会从其他人那里得到钱。所以我们在制定规则的时候，要把这些钱都考虑在内。

第2步：界定去向。

不同来源的钱，使用的方式不一样。

比如，定时定量的小额零用钱，主要是孩子自主支配，用于日常小消费。

梦想赞助金，这是专项赞助，那就得专款专用。

奖励、压岁钱之类的钱，往往金额比较大。有必要留出一部分给孩子自主支配，但更有必要用这笔钱引导孩子养成储蓄的习惯，体会利息尤其是复利的价值。

第3步：确定比例。

确定不同来源的钱进入不同去向的比例。

【举例】

以我自己为例吧，我家小孩的资金来源和去向大体上是这样的。我们约定的比例大体上是 7:2:1，只是不同来源的钱，进入不同去向的比例不一样。比如基本零用钱，7 成自主支配，2 成进入梦想基金，1 成进存款。压岁钱呢，就 7 成进存款，2 成进梦想基金，1 成留着当零用钱自主支配。

第4步：设定规则。

不同去向的钱，要有不同的规则。

比如，我跟小孩约定，进入存款的钱，规则是在她们 18 岁之前，只进不出；甚至是希望本金永远只进不出，在需要的时候尽量只提取利息。

梦想基金的钱，规则是专款专用。

其实，最主要的，是针对可以自主支配的部分，设定具体的限制。因为这笔钱虽然金额不大，但频率高，经常发生，也是小孩最能切身体会到的钱。

我建议，在制定这部分规则时，考虑到以下三个方面：

第一：不能买。

比如刺激但是有危险性的玩具，弊端太大，从规则上禁止比较好。比如前几年有学校门口卖一种叫牙签弩的玩具，像弓箭一样，可以把牙签当箭一样射出去。威力很大，但太危险了。这种就属于不能买的范围。这是自主支配的第一条规则，也就是约定好不能买的东西。

第二：条件限制性购买。

比如，每年买一次，遇到纪念日时才买，过生日时才买，可以根据生活实际确定。

就拿我家老大来说，她玩手机游戏时，看到有皮肤和道具很漂亮，就想买。我就跟她设了一个条件：想办法通过游戏挣到的钱，才能用来在游戏里花。比如，有的游戏会招募玩家设计角色，画地图，还可以写游戏攻略、玩游戏的文章，是有可能挣到钱的。当然难度很大，我自己都没有做到。但她能接受这样的挑战。通过这种方式，就把小孩的注意力从想花钱买皮肤，转到了如何通过创作性的活动挣到钱。

第三：随意买。

比如，20 块钱以内可以随心买。即使买到的东西是家长不认可的，只要没有危险性，家长最好也要尊重孩子的这点自由。比如女孩看到喜欢的贴画、发卡之类的，就可以让孩子自主决定。

【概念辨析】

在制定规则时，不可避免会出现一种情形，就是要判断一件东西是否是孩子需要的。在“需要”与“想要”之间，界限可能不是十分明确的。我举了一些例子，有的是书上介绍的，有的是我自己生活中实际应用的。但也只是为了给大家一些启发，并不是绝对的规则。

但是，在跟孩子制定规则时，不可避免地要澄清一下什么是“需要”。所以，我来介绍一下“需要”这个概念，以及如何与“想要”区分开。

那么，什么是需要的呢？什么是想要呢？这两个概念有相似点，都表示对事物的渴望，都会对生活产生积极的作用。

但二者也有区别。“需要”是指会影响基本生存、生活、成长的事物。如果缺少这样的事物，会拉低我们的生活质量或幸福度的下限。比如，我们都“需要”吃饭，“需要”穿衣；没有这些，就没法保证基本的生活质量。

“想要”的事物，是能够提高幸福度上限的事物。比如，相对于一顿普通的饭菜，一顿火锅、一场烧烤，就属于想要的事物。

这样说有点抽象啊。那在生活中，怎么跟孩子一起区分“需要”和“想要”呢？我建议从两个角度来衡量，第一是实现目标的必要性，第二是孩子购买的主观意愿。这样，就可以划分成这样的四个象限。

第一象限，是孩子购买意愿强，并且对实现学习、成长目标的必要性强，就属于保障成长下限的物质，属于“需要”。

第二象限，孩子购买意愿强，但对实现成长、发展目标的必要性不强，就属于“想要”，可以提高幸福度的上限。

第三象限的“不要”就简单了，孩子也不想买，对成长也没有必要。

第四象限，孩子未必想要，但对他们成长有利，就需要家长来购买了。

好的，刚才介绍了“需要”和“想要”相关的概念，下面我举几个例子，请大家来判断一下好不好？

【概念辨析_示例1】

孩子说要买一本日记本用来记日记，是“需要”还是“想要”？对，这显然是需要，因为对于实现学习目标的必要性强，而且孩子购买的意愿会比较高。

【概念辨析_示例2】

孩子在游乐园里要买纪念品，这属于“需要”还是“想要”？

嗯，这是“想要”的。要实现在游乐场里快乐玩耍的目标，纪念品的必要性不一定很强，但孩子的购买意愿可能会很强。

【概念辨析_示例3】

孩子在逛商场时看到的最新款玩具，请问这个玩具是“需要”还是“想要”？这可能属于“想要”的类别。这种情况下，孩子的意愿可能会比较强；目标是快乐的玩耍，但要实现这个目标，方法可能有很多，一个最新款的玩具并不是完全必要的。

【Where】

这种规则与给孩子零用钱一样，适用于亲子之间。同时，由于需要一定的逻辑思考，最好是6岁以上，直到孩子自己独立取得收入的时候。因为孩子在能独立取得收入之后，就不一定愿意听从我们的建议了，所以我们希望能在孩子有机会听取父母建议的时候，帮助孩子养成好的习惯。

【拆书技能】：有体现出【I】环节的互动、且拆书家能精准掌控。

十一、【A3】促动参与

【拆书技能】：在未包含 how 拆页的【A3】环节指令清晰，学习者在拆书家主持的微行动学习环节，讨论出了这类问题的解决方案。其中，微行动学习环节包含了 5 个步骤：1）拆书家引导学习者提出，并明确一个需要解决的问题；2）拆书家引导学习者分组讨论问题本质；3）拆书家引导学习者明确出问题本质；4）拆书家引导学习者分组讨论问题解决方案；5）请每组学习者代表讲解自己组的讨论成果。

今天用两个片段，分别介绍了给孩子零用钱的方法，和指导孩子管钱的方法。这是结合我对书的理解和我日常生活的案例，分享了我的想法。接下来，我们要讨论一下在实际生活中遇到的与金钱相关的问题。

【重新分组】

我们接下来采用大组讨论方式，分成两个组。刚好，每四位伙伴一组。

另外，我们请每组推选一位组长吧。因为我们一会儿有讨论分享的环节，需要组长帮忙协调下，让小组内的每位伙伴都能充分发言。请每组自行推选一位组长吧。

【确认组长】

好的，请问大家组长选好了吗？

选好了。第一组组长是樊昊魁老师，第二组组长是张瑛老师。

微行动学习步骤1：拆书家引导学习者提出，并明确一个需要解决的问题；

【拆书家提问】

好的，我看到各组都已经推选好组长了。那么，请大家回到我这里。

现在，请大家想一下自己的小孩，或者如果现在还没有小孩的话，可以想象一下5年之后或者10年之后的孩子，可能是个活泼好动的小男孩，或者漂亮可爱的小女孩。你们正在超市里，在商场里，在游乐场里，总之在这个花花世界里愉快地生活，小孩看上了一款奥特曼或是新的芭比娃娃。他是撒娇地向你提出请求，还是撒泼一样吵着非买不可，还是没有得逞时闷闷不乐地回家？在你与孩子之间，因为钱，给你们造成了什么样的苦恼？

请大家回想一下自己的故事。然后每个人都在小组内分享一下。请组长帮忙关注下，让每位伙伴都分享一下自己的故事，每人 2 分钟左右。

我这里有两分钟的沙漏，如果需要的话可以参考一下。

【确认是否所有学习者都分享了案例】

请问两位组长，您组内是不是每位伙伴都分享了自己的案例？

（组长确认组员均已分享案例）

好的，谢谢两位组长。

【邀请小组推选有代表性的案例】

既然大家已经分享了自己的案例，每个人遇到的情况可能不一样，但仍然会存在一些大多数人都可能会遇到，大多数孩子可能会出现的情况。下面请每个小组用 1 分钟时间，在小组里面讨论一下，哪一位伙伴的案例更有普遍性？请每一组推选出一个有代表性、普遍性的案例，作为候选案例。时间一分钟，现在开始。

【按小组简要陈述代表性案例】

请问两位组长，你们小组内选出有普遍性的代表性案例了吗？

（组长确认已选出代表性案例）

好的，谢谢两位组长。

刚才是8位伙伴每人都分享了自己的案例，然后每组选出了一个更有代表性的案例。目前，我们有两个案例了。下面我想请每组选出代表性案例的这位伙伴，用 1 分钟向我们所有人简单介绍一下您案例。

第一组张丹丹老师：我的苦恼和担心是，我儿子出去买东西的时候，我给他100块钱，他能花100块钱；给他50块钱，他就花50块钱。给多少花多少，绝对不会有钱剩下来。有时候钱不够，还会再要。

【拆书家反馈：简短重述】好的，丹丹老师分享的苦恼是孩子给多少钱就花多少钱，钱不够了还会要接着要。类似于无底洞啊，这个比较考验家长的财力，哈哈哈。

第二组张瑛老师：学校组织或秋游的时候，有的孩子带50块钱，有的还是带100块钱，有的孩子带30块钱。如果老师没有硬性规定，孩子就想多带。他会说如果班里有同学带100块钱，我就要带100块钱。

【拆书家反馈：简短重述】好的，张老师分享的是孩子在学校组织出游的时候，不是根据自己的需要决定带多少钱，而是看着同学带多少钱。

【选择待讨论的案例】

感谢两位伙伴的介绍。

一会我们会详细讨论，但是我们时间有限，只能讨论一个案例。我们已经从八个案例聚焦到了两个案例。下面，请大家再选择一下，我们从两个案例里面选择哪一个进行接下来的详细讨论。

大家觉得哪一个案例更有普遍性？咱们来投票选择一下好不好。

支持讨论第一组案例的伙伴请举手。哦，有两位伙伴。

支持讨论第二组案例的伙伴请举手。有五位伙伴选择这个案例。好的，谢谢各位伙伴。那么，接下来，我们就来详细讨论一下第二组的案例吧。

【邀请案主详细介绍】

张瑛老师，那就请您当我们这次讨论的案主吧。我先向您介绍一下，作为案主，我想请您帮忙做这样三件事：

1. 第一件事：一会儿，请您向所有伙伴详细说明一下您的案例。刚才您在小组内分享了案例，也简单向我们所有伙伴说明了一下。但是都比较概括。现在大家选择以您的案例为基础进行进一步的讨论。为了后面的讨论更有针对性，我想请您详细介绍一下您的情况。这次给您一个人的时间是 3 分钟左右，请您尽量详细地介绍一下。

在这个过程中，对于其他伙伴，请你认真倾听张瑛老师的故事。并且设想一下，如果是你身处其中，你会有什么样的感受，希望得到什么样的结果？这是第一件事。

2. 第二件事：在您介绍完毕后，可能大家还有不清楚的地方，我会邀请大家向您提问。所以，第二件事，就是请您根据具体情况回复就可以了。

在这个过程中，对于其他伙伴，请你就有疑惑的地方提出问题。

3. 第三件事：在通过提问过之后，我会邀请各小组分析您问题的原因，尝试找出最根本的原因，并尝试给出一些建议。到最后我们给出一些建议后，请您留意一下这些建议，看能否对您的问题有所帮助。

在这个过程中，对于其他伙伴，请你群策群力，提出建议，帮助张瑛老师提出建议的同时，你也可以深入、全面地思考。

好的，就是这三件事。第一，详细陈述案例；第二，澄清大家的疑问；第三，评估大家给出的建议。您看可以吗？

好的，那现在就有 3 分钟时间给您，请尽量详细阐述一下您的案例。越详细越好。

张瑛老师：比如三年级上半学期的时候，学校组织出去旅游，小孩就提出来说想带100块钱。我觉得三年级太小了，100块钱他不会合理的支配的。而且我也不希望孩子出去之后，觉得自己有钱用了，就拼命喝饮料、吃冷饮，没有节制。所以我不同意他带这么多钱。

后来他就很不开心，发脾气说别的同学谁谁谁说要带100；谁谁谁的妈妈也说要给他100块钱，让他随便花。甚至还会质问我：“你是不是不爱我呀？我是不是你亲生的呀？”

那一次，最后我没有给他100块。我们做了个折中。我本来希望给他50，他要100。后来我决定给他60。而且约定了一下哪些东西可以买，哪些东西不能买。

【拆书家反馈：摘要点评】好的，谢谢张老师的分享。我们看到了一个三年级的小朋友，比照同学要多少钱来决定自己要多少钱，而不是根据自己的需要要多少钱。我能理解您的揪心啊。为了这100块钱或者是不到100块钱，孩子都发展到了“你爱不爱我的这种程度”，确实是很让人揪心的事。其实家长并不是不愿意给这部分钱，而是更担心孩子能不能把这笔钱用好。

微行动学习步骤2：拆书家引导学习者分组讨论问题本质；

【追问本质】

好的，张老师已经分享了她的案例。如果现在请各位伙伴帮助张老师解决这种情况的话，各位伙伴是不是还有些细节想了解？有没有一些疑问想请张老师进一步说明一下？

请大家向张提问。请张老师准备接收问题啊。大家提问时，请注意以下几点：

1. 请提出开放性的问题，这样才能收集到更多信息。

2. 请不要在这个环节给出建议。这个环节，我们尽量收集更多信息，更全面、深入地了解情况。接下来会有给出建议的环节。

张丹丹老师提问：是只要有这种出游的活动，孩子就会比照别人决定要多少钱吗？

张瑛老师回答：这是三四年级的事情。现在已经六年级了，大一点了，懂事一点了，就好一些了。老师有时候也会规定上限。但是即使老师规定了一个数额，他也一定会要求达到上限。

樊昊魁老师提问：那他拿着这些钱，会用来做些什么事情呢？

张瑛老师回答：我会询问他买的什么，用了多少钱。比如说买个小伞啊，他觉得好看的，一把小伞就要花30 多。或者买个毛绒玩具、面具、水枪之类的。我认为这些东西不划算，但他会觉得很好玩。

樊昊魁老师提问：对于他买的这些东西，你有没有跟他进行什么沟通？

张瑛老师回答：买完之后，我会问他为什么要买这种东西。他有时候说谁谁谁也买了，比如谁谁谁买了红色的，谁谁谁买了紫色的；而且红色的就剩这一个了，我就赶紧买了。他整体上是喜悦的。我不会去打击他这种喜悦的心情，也会分享他这种喜悦。但是会分析一下这个东西有没有意义，下次要不要买这样的东西。

樊昊魁老师提问：那他会怎么回答呢？

张瑛老师回答：有的时候会接受，有的时候不接受。主要看他对买到的东西的喜爱程度。

侯老师提问：他每次都会把钱全部花完吗？

张瑛老师回答：基本上都是。只有最近一两次没有。现在他大了一些之后，知道钱是好的了。以前他都会把钱全都花完，而且会发生负数，有一次还向别人借了5块钱。还有一次把钱借给了别人。对于这种情况，我也跟他做了沟通，我希望尽量避免在同学之间相互借钱。

张丹丹老师提问：他问你要钱的时候，尤其是要很多钱的时候。你是对钱的数字比较担心，还是对这笔钱有没有花到正确的方面比较担心？

张瑛老师回答：第二种，我更担心他有没有花到正确的方面。

樊昊魁老师提问：为什么呢？

张瑛老师回答：因为他出去之后可能会喝很多饮料，吃冷饮，我会担心对他身体不好。

樊昊魁老师提问：他实际上有过买过量饮料、冷饮的情况吗？

张瑛老师回答：会有的，有时候他会买两瓶以上的饮料，吃挺多冷饮，在我看来这就是不合适的。

侯老师提问：是不是平时限制得比较狠，所以家长不在旁边时，一放松，他就会有点放纵？

张瑛老师回答：对，是的，有这种情况。

唐振老师提问：除了春游、秋游的时候，在其他时间，有没有固定给孩子零花钱？

张瑛老师回答：哦，我家孩子有点特殊，我是把一年的零花钱一次性给他。也因人而异吧，在我们家小孩身上效果还挺好的。当然在给的时候就跟他沟通制定规则。

唐振老师提问：方便问一次性给他大概会给多少吗？

张瑛老师回答：今年是在过年的时候有压岁钱，收了2000块，我给了他400块。后来过生日的时候又收了几百块。他过生日的时候，就用他的钱请了客。他请了客也很开心。

张丹丹老师提问：你之前分享的，比较担心的问题是三四年级。现在孩子大了之后，你应该担心少了一些了，是吧？

张瑛老师回答：是的。目前没有特别担心的事情，主要是他大了一些之后，能够进行一些沟通了。

微行动学习步骤3：拆书家引导学习者明确出问题本质；

【明确本质】

好的，感谢各位伙伴向张老师提出问题。我们也知道了。更让家长担心的是小孩年龄比较小的时候。小孩大了一些之后，自己懂事了一些。有了一些经验教训之后。再加上家长在成长过程中家长的沟通也发挥了一些作用。

虽然张老师家的孩子已经长大了，有些问题已经通过孩子的成长和家长的沟通有所改善了，但孩子在要钱花的时候，不是考虑自己的需求，而是考虑身边人的是怎么花钱的。类似这种情况，还是比较普遍的。那么，大家觉得是由哪些原因引起的？以及最根本的原因是什么呢？

现在，我请各位回到各自的小组里，在小组里讨论一下，张老师刚才介绍的情况，原因有哪些？其中最根本的原因是什么？

一会儿我请小组内派出一名代表，跟大家分享一下组内讨论的情况。

【邀请分享】

好的，我打断一下大家。请问两位组长。你们组里有没有讨论出一些原因呢？

（组长确认已经讨论出原因）

好的，两位组长，你可以自己发言，也可以指定一个代表发言。请跟所有人分享一下你们组讨论出的原因有哪些，以及你们觉得最根本的原因是哪一个？

第一组蒋玉萍老师：第一组讨论出是4个原因。

第一：小孩年龄小，对金钱的认知不够全面。

第二：日常生活中，关于某些物品，比如棒冰，孩子的消费受到限制。也就是说需求受到压抑。所以在不受家长限制的时候，就会过度释放。

第三：孩子与孩子之间是有攀比心的。就是看到别人100，我只有50，心里会不舒服。

第四：孩子需要通过购物融入自己的小圈子，可以满足社交需求。

好的，请大家鼓掌，谢谢蒋老师的分享。

第二组张瑛老师：我们觉得第一组分享的已经挺全面的。

【拆书家回应：追问确认】能不能这样理解，你们组是认同第一组分享的几个原因的？

第二组李金莲老师：是的。我们尤其认可的是小孩的需求受到压抑，小孩有攀比心这两个原因。

好的，第一组蒋老师分享了4个原因。第二组也是比较认同的。看来大家关于原因的意见还是比较一致的。现在我们讨论出了4个原因。不同的孩子会有不同的情况，不同的原因会发挥不同的作用，作用大小也不一样。大家觉得哪一个是根本原因，是这个问题的本质呢？

学习者：是第一个原因，也就是孩子对金钱的认知不够全面。

微行动学习步骤4：拆书家引导学习者分组讨论问题解决方案；

【方案共创】

随着孩子年龄增长，认知可能会有所提升，但是会有一个交学费的过程。越是年龄小的孩子，越容易发生这种情况。大多数的孩子在这个年龄段会遇到这种情况。可能我们现在讨论的具体现象，对于三四年级的小孩比较典型。随着小孩年龄增大，比如说到10岁、12岁，可能已经越过了关于攀比的认知，但仍然未必是成熟、全面的，可能仍然有欠缺。

既然本质原因是对孩子金钱认知不足，而且认知虽然随着孩子年龄增长，认知会有提升，但仍然未必完善。在孩子成长过程中，我觉得家长还是有很多工作可以做的。

今天分享的书，就主张家长与孩子谈钱，通过钱来引导孩子。今天我分享的方法，也涉及到给孩子钱和引导孩子花钱两方面。大家在讨论方法的时候，可以关注一下，看今天分享的方法是否有启发。

下面我请大家再回到组里讨论一下。针对我们讨论出的这些原因，以及本质原因，也就是孩子的金钱认知不足，请大家讨论一下，如果我们要解决这个问题，大家有哪些建议？

微行动学习步骤5：请每组学习者代表讲解自己组的讨论成果。

【方案分享】

第一组樊昊魁老师：我们组主要建议两个方法。

第一：指导孩子玩财商类游戏，比如大富翁。里面有初始金钱、各种意外、保险情况等情况，模拟现实使用场景。

第二：直接带孩子去赚钱。其中包含两种情况，第一种是在夜市里卖花。不是摆摊，而是主动去找别人，向别人推销花。这是比较容易被人拒绝的，锻炼性更强。第二种是不太容易被人拒绝的，那就是摆地摊，等着别人上来问。

【拆书家反馈：简短重述】通过虚拟的财商类游戏和让孩子直接挣钱，目的是让孩子去接触钱，通过孩子直接接触钱来提升孩子的金钱意识。

第二组张瑛老师：我们组的建议包含6个方面。

第一：让孩子体验生活，比如说捡垃圾卖钱，让他体验到生活的不易。

第二：同样建议玩大富翁之类的财商类游戏。

第三：从小记账，定期总结盘点。父母再进行相应的讲解。

第四：观看关于财商教育的小视频。因为父母说的，小孩不一定接受，但是视频的教育效果可能会比较好。

第五：适当放手，让孩子自己去体验，去总结经验教训。

第六：参加义卖活动。比如我们家参过一次之后，会跟同学说卖东西很难，能体验到挣钱的辛苦。

蒋玉萍老师补充：要让孩子建立起用钱的规则，约定好孩子什么东西能买，什么东西不能买。

樊昊魁老师补充：前面提到了摆地摊，在地摊上赚到钱的话，让他当天就把这个钱花掉，从而感受到赚钱、花钱的乐趣。

【拆书家总结】

感谢各位伙伴刚才提供的建议。大家从不同方面给出了建议，也体现到了今天分享的方法，比如让孩子建立起用钱的规则。

【询问案主】

那么，张瑛老师，您作为组长，也跟大家分享了本组的建议。请问张瑛老师，接收到两个小组给您提供的建议，您觉得会对您有启发，对于提升孩子的金钱认知会有积极作用吗？

案主张瑛老师回复：有的，会有积极作用的。

生活不是考试，没有标准答案，只有精益求精。感谢两个小组通过讨论凝聚的集体智慧。其实这不仅仅是为了解决哪一个孩子的问题，因为不同的孩子都可能都会遇到类似的问题，大家都可以从中得到启发和借鉴。

十二、【A2】催化应用

【拆书技能】：【A2】技能点环节指令清晰，涵盖了三级催化应用的技巧：1}学习者可以根据指令，设计出一个包含人物角色、有起因经过结果、有对话的故事，2）学习者可以根据指令，写出自己未来的一个具体的要做的应用。（比如：某个特定任务、和人分享、事后复盘或找人陪练）

刚才我们讨论的是以张瑛老师为代表的普遍性情况。现在请各位伙伴回到自己身上。通过刚才的小调查，我了解到大多数伙伴的孩子手里，其实多少是有一些钱的。对于你的孩子用这些钱买的东西，你都认可吗？有没有买过你觉得不该买的东西？你有没有制止过孩子买东西？

很多时候，因为没有明确的规则，会导致孩子与家长之间因为买东西而发生矛盾。那么，给大家布置一个作业。如果今天分享的方法对你有启发的话，可以从来源、去向、比例等角度，回去后与孩子商量一个孩子管钱的规则。大家可以把跟孩子沟通的情况在微信群里分享一下，或者私发给我。

【陈老师应用分享】

【拆书技能】：对学习者的分享和提问，有体现通过向学习者替我问来进行回应式反馈。

十三、总结

【拆书技能】：总时长没有少于50分钟，没有超过80分钟。一个拆页15-25分钟，另一个拆页35-55分钟。

金钱，是人一生中一定要面对的东西，无法回避。在我们努力帮助孩子学业有成的过程中，也不能忽视对孩子金钱习惯的培养。我们不希望孩子是为了 1000 块钱的游戏机而努力学习，但有办法让这 1000 块钱在孩子的生活中发挥积极的作用。

有人说“何以解忧，唯有暴富”。实际上，安心的生活，未必需要暴富，但一定需要管好金钱。孩子从小有安定的心态，养成自控的管钱习惯，是非常重要的。

希望今天分享的方法有助于大家从小引导孩子接触钱、管理钱，为安心的生活做好准备。我今天的分享就到此结束了，谢谢大家。