主题：如何积累人生的第一桶金

选自：《工作前5年，决定你一生的财富》

作者：三公子

R：原文片段：

存钱的方式有多种，比如最可爱的存钱罐，可惜那个没有银行的金库作为屏障，很容易败给自己的贪欲，为此，每天拿点硬币喂喂它也就够了，每月月底掏出来吃一个必胜客或其他的，也是一个不错的犒赏。

刚参加工作的那几年，我自己的基本存钱方式也就是再简单不过的“十二存单法”，工资每月5000元，每月固定的11日存2500元，这样一年过后，就有12笔一年期的定期存款，那么从第二年起，每个月11日都会有一笔定期的存款到期。如果到期的存款暂时不用，则可以新加上50%的工资继续作定期。这样既能保证手头上有活钱用，又能享受到定期存款的利息。以此类推如下：

简单来看就是：

第一年 每月2500元×12个月=30000 年利率3%（假设）

第二年 （上年度每月本息为2575+每月2500元）×12个月=60900 年利率3%

第三年 （上年度每月本息为5227+每月2500元）×12个月=92724 年利率3%

第四年 （上年度每月本息为7959+每月2500元）×12个月=125508 年利率3%

第五年 （上年度每月本息为10773+每月2500元）×12个月=159276

“十二存单法”最大的好处在于提供一个不错的心理暗示：“坚持过一年，每月的固定日子里都有利息进账”。简单来说就是，12个月之后，每月存钱银行都会奖励一年定存的利息作为奖励。

当然，还有另一个好处就是让账户的金额增长变得可视化，尤其对于那些没事就爱看自己账户的守财奴们而言，是一种不错的精神鸦片。

I：用自己的语言复述原文：

【步骤】我们先来说一下什么是“十二存单法”？我们每个月去银行存一笔定期为1年的钱，这样一年以后，我们手里就有了12张存单，然后接下来的每个月，都会有一笔连本带息到期的钱，如果用不着，我们再加上当月收入的余额，再存1年定期，依次类推，我们手里始终都会持有12张存单，同时我们积累的钱也会越来越多。

那么我们如何使用“十二存单法”帮助我们攒出来自己的“第一桶金”呢？

一、首先做自我财务分析：自己的月收入减去每月必花项（比如：房贷、水电费等日常基本生活开支），计算出自己每月能最大限度余出来的金额。例如原文中给出的例子，月收入为5000元，减去必花项每月还剩2500元。

二、每月定期存款：存款一定要到银行并且要存1年定期，不能随意就能取出的那种。

三、打败自己日常的各种购物欲望：只要不是必需品，就要在心底掂量掂量，问自己几个问题：非买不可吗？能不买吗？家里有没有替代品？就像原文中说的，要想办法打败自己的贪欲。

【反思和规划】每个人的生活中，难免都会遇到急用钱、用大钱的时候，这个时候如果没有点积蓄就会很被动；另外，很多有钱人都经历过资金的初期积累阶段，只有手里先有点钱了，才能谈理财对吧（否则再有好的理财方法理财机会，自己手里却无财可理啊），当我们手里攒够几万元的时候，我们就可以规划购买利息更高的理财产品，让钱自己生钱，我们的财富就可以实现多元化增值。

【适用边界】我们每个人从事的行业和岗位不同，工资待遇也不一样，我们要保证个人基本生活的基础上，再根据自己的实际情况来确定每月存款的金额。如果目前个人的收入仅够维持日常基本生活必需品的开支，那就暂时不能启用本办法，待以后收入提高时再启用。

【我的A1A2】我家大葱哥已参加工作2年，每月收入在5000元左右，吃住在家里，经常和朋友聚餐、频繁网购，基本是月光族。9月报的进修班4000元学费，自己拿不出来，伸手找父母要，自己都感觉不好意思。我见机给他做了个财务分析，计算出他每月工资减去必花项，最少能有2000元余额，于是娘俩愉快的决定了以后每个月他发了工资，都会给我转账2000元，由我给他存银行里，密码我设定，存单他保留。现在大葱哥手里已经有了2张定期1年的存单了。

【分小组讨论A1】听了我家大葱哥的例子，接下来请大家回想一下自己或身边的人，有没有一直想攒钱，至今未攒下钱的案例？现在给大家5分钟时间，在各自的小组内分享。

（拆书家现场观察每个小组的讨论情况，及时纠偏、控场。）

【小组成员分享A1】刚才各小组讨论的非常热烈，下面我们有请第一小组选派1名代表，分享一下你的案例，时间是1分钟：

小鸭：我的月收入在1万元左右，刚才我算了一下，减去每月必花项大概剩余5千元左右，天天也想着攒钱，但是我的工资卡被我绑在手机上，平时见了东西就想买，导致很多冲动型购物、随机性购物，结果每月收入往往是月底见底。

（拆书家记录关键词：1万元、剩余5千元、卡绑手机上、冲动购物）

【现场引导大家写出自己的A2】谢谢小鸭的分享！刚才小鸭讲了她的月收入在1万元左右，这个收入在咱们日照应该属于比较高的了啊，平时工资卡绑在手机上，冲动型、随机型消费也比较多，月底往往也没攒到钱。

刚刚大家也都找出了自己的案例，接下来请大家结合今天的分享片段，在面前的小纸条上，写出自己下一步的攒钱行动计划。

我们有请1位小伙伴和大家分享一下自己的行动计划：

小鸭：刚才我先做了个自我财务分析，觉得每个月减去老人孩子以及自己的必花项，攒5000元是完全可以的；然后我准备每月把5000元交给老公，让他去银行给我办存单，密码他设定存单给我保留，这样更可以控制我取出来的冲动；另外我还要在平时养成理性消费的习惯，关闭自己的花呗、控制自己的随机消费，可买可不买的，一定要以不买为主。

【结束总结】以上就是我的1-2分享，希望今天的“十二定期存单法”三个步骤：自我财务分析、定期存款、打败购物欲望能帮助大家攒到钱，让自己迈开成为“有钱人”的第一步。谢谢大家！