下面先请大家花2分钟的时间阅读下拆页，阅读完后还请抬头示意我一下

四个步骤，帮你搞定一份完整的定投计划

第一步：梳理自己的现金流，确定每个月可以定投的金额。

指数基金定投一轮大约需要3年的时间。当然，这是一个平均值，并不是说每次都要3年，有时刚开始投资就遇到牛市，时间自然短些，而有时则需要五六年，但是至少我们要做好投资3年以上的心理准备。如果定投的钱在这3年里会用到，那在很大程度上会影响我们的投资。所以，定投的金额要选得合适。如果定高了，可能会影响我们的正常生活，导致后期由于生活所需被迫卖出基金。每个月拿出多少钱来进行投资，取决于投资者每个月能剩多少钱，毕竟每个人的收入和开支都不相同。

螺丝钉刚开始定投的时候，每个月的工资收入去掉个人的生活开支，还剩下4000元左右。那么，拿出不超过剩余金额的一半用于定投指数基金，也就是2000元，是比较合适的。为什么是剩余金额的一半而不是全部呢？这是因为定投指数基金的资金可能在几年的时间内不能被拿来使用，所以得留出一部分钱作为备用金，以备不时之需。

现在，读者就可以来具体分析一下自己或者家庭每个月的收入和开支（可以配合记账来进行），并根据未来用钱的规划（如未来3年是否有大额资金的使用计划等），确定自己大致的定投金额。

第二步：挑选出当前具有投资价值的、被低估的指数基金。

具体的挑选方法我们在前几章讲过了，这里不再赘述。大家也可以参考螺丝钉提供的估值表里的指数基金，选择适合自己的。

第三步：选择熟悉的投资渠道，构建一份定投计划。

首先，选择一个自己熟悉的投资渠道，比如银行，或者蚂蚁财富、天天基金、蛋卷基金等网络平台，或者股票账户。定投的实操步骤及演示详见《指数基金投资指南》第5章，或者在微信公众号“定投十年赚十倍”回复“场外基金”或“场内基金”。

其次，确定自己每月定投的时间和频率，比如在发工资之后的第一个交易日进行定投。频率上，按周定投或者按月定投效果相似，选择适合自己的方式就好。

最后，在计划中把遵循的定投策略，包括什么时候定投、什么时候持有、什么时候卖出，都详细地列出来。只有这样，一份完整的计划才能落实在纸面上，帮助我们在以后的执行过程中严格遵守，避免受到主观情绪的干扰。

第四步：在实践过程中，定期检查、优化。

我们制订了一份可以执行的定投计划，但这并不是终点。一份好的计划永远不是一成不变的，需要我们在实践过程中不断地优化和改进。

为了做好计划的优化，在定投的时候我们需要做好定投记录，方便以后进行总结和回顾。定投记录一般包括定投指数基金的日期、指数基金的品种、操作（买或卖）、指数基金的价格、估值等信息。在定投日期一栏，还可以预先把每个月定投的时间写上，这样可以提醒、督促自己按计划来坚持执行。

-----------------------投资需谨慎-----------------------------------

【过渡】好的，我看大部分人都已经看完了，让我们一起来学习下这个拆页。

不知道大家有没有这样的困惑，想理财，可是不知道买什么？放余额宝，觉得收益太低。买股票，又没有时间选股，而且风险太高。那怎么办呢？有没有时间花费少，收益又不会太低，风险又不会太高的理财方法呢？基金定投就是这样一种省时省心的方法，通过定期定额投资基金，以获得还不错的收益。以沪深300为例，假设从三年前开始每月定投，年化收益率接近10%，是不是比余额宝的2%高很多？那说了这么多，怎么开始定投呢？定投之前我们需要先构建一份自己的定投计划。

【what】今天的这个拆页就是告诉我们如何制定一份完整的定投计划。
【why】目的是为了让我们的定投行为有依据可循，从而更好地坚持下去，减少主观情绪带来的干扰。

【how】那怎么构建定投计划呢？根据书中作者的阐述，有这么几步。

第一步：确定可定投金额——也就是梳理下每个定投周期，比如说每个月，到底能拿出多少至少3年内不用的钱来买基金。

第二步：挑选基金——关于具体的挑选方法，这本书中有专门的章节进行介绍。大家也可以关注作者的微信公众号“定投十年赚十倍”学习，或者在蛋卷基金上跟投“螺丝钉指数基金组合”。

第三步：制定具体计划——具体包括确定购买渠道，定投的时间和频率，以及确定买入卖出计划。

第四步：实践及复盘——在实践的过程中做好定投记录，一方面是提醒、督促自己坚持执行，另一方面也便于及时发现问题，进行调整。

第一步和第二步是制定计划的前期准备，目的是让我们的计划具有可行性。第三步就是具体的计划，让我们的定投行为有依据可循。第四步则是计划实施的一个监督机制。

那为什么要按照这四步来进行呢？不这么做会有什么问题呢？

以我自己为例，我刚开始定投基金的时候，就是……凭感觉。看到基金收益上涨的时候就后悔怎么没有多买一点，而且不知道哪来的信心觉得后面肯定还会继续涨，于是就把手头上的钱赶紧追加进去。看到基金下跌的时候就开始慌了，想着会不会全部跌光，赶紧卖出吧。结果，白忙活一场。甚至有时候盲目追加，导致剩下的钱不够日常支出。这都是因为我在定投之前没有一个可执行的计划来约束自己。

不知道大家有没有因为没有构建定投计划，或者没有按照上面步骤来构建定投计划，导致理财失败的例子，比如说没有梳理自己的现金流，导致没有坚持定投，或者因为一次性投入而导致亏损。下面我们按照之前的分组，请小组内的每一个小伙伴在组内跟大家分享一个你自己的失败经历。

要求要有具体的时间和经过。讨论时间是3分钟，3分钟后我邀请一位小伙伴代表小组来做分享。

学习者案例【A1】：

今年在二月底三月初的时候开始购买支付宝推荐的基金，该基金主要持仓银行股，到三月底的时候，其他基金都开始涨了，所购买的银行股基金却跌了，到五月份的时候把基金卖了。这是因为第二步挑选基金没有做好，只是按照推荐的购买，没有自己的投资逻辑。

非常感谢易伯伯的分享。那我们学习的目的就是为了应用，接下来再请小伙伴们写下你准备如何运用今天拆页中所讲的步骤制定自己的定投计划。

要求要有具体的行动时间，也就是你准备什么时候做这件事。要有明确的目标，就是你期望达到什么样的结果。还有就是要把我们今天学习的步骤明确出来，步骤需要细化，比如第三步定投记录，准备记录什么呢。时间是1-2分钟，大家写完后我再邀请一位小伙伴代表小组来作分享。

学习者案例【A2】：

准备下月十号发工资的时候来开始制定自己的定投计划。拿出工资的25%定投，挑选自己比较熟悉的蓝筹股类基金，比如沪深300，上证50，银行ETF；通过开户定投指数基金，每周周四或者周五定投；通过表格记录买入，收益，在达到自己的预期收益的时候卖出。

非常感谢小伙伴的分享，让我们再回顾下制定定投计划的四个步骤。

第一步：确定可定投金额

第二步：挑选基金

第三步：制定具体计划